La finance numérique connaît un essor fulgurant grâce à l'énergie solaire au Malawi… mais les pauvres en sont laissés pour compte.

Écrit par : Ayman Ragab

Une étude universitaire récente a révélé que les systèmes d'énergie solaire domestiques ont joué un rôle essentiel dans l'accélération de la diffusion des services de paiement mobile dans les zones rurales du Malawi, mais que ce sont les ménages les plus aisés qui en ont le plus profité, et non les plus pauvres.

L'étude, publiée en février dernier dans la revue Energy Economics, a montré que les ménages ruraux possédant des systèmes d'énergie solaire sont environ 40 points de pourcentage plus susceptibles d'utiliser les services de paiement mobile que les ménages qui ne possèdent pas de tels systèmes.

Les services de paiement numérique sont devenus l'épine dorsale des transactions financières dans de nombreuses zones rurales du Malawi, permettant aux résidents de transférer de l'argent, d'épargner et d'accéder à des formes informelles de crédit, compte tenu du nombre limité de banques et de succursales bancaires.

L'électricité d'abord... ensuite la finance numérique

Les chercheurs, affiliés à l'Université du Michigan, à l'Université Duke, à l'Université Harvard et à l'Université d'agriculture et de ressources naturelles de Lilongwe, se sont appuyés sur des données provenant de 1 138 ménages répartis dans 28 villages de la région de Lilongwe au cours des années 2022 et 2023.

L’étude a conclu que le facteur décisif pour accroître l’utilisation de l’argent mobile était très simple : la possibilité de recharger son téléphone à domicile.

Les ménages sans électricité consacraient en moyenne 255 minutes par mois à se déplacer pour recharger leur téléphone, souvent dans des centres commerciaux ou chez des voisins. Grâce à un système solaire domestique, cette contrainte a été considérablement réduite et la probabilité d'utiliser des portefeuilles électroniques a plus que quadruplé.

L'épargne communautaire est florissante.

Les chercheurs ont également constaté une augmentation significative de la participation des utilisateurs d'énergie solaire au sein des groupes d'épargne et de crédit villageois et des coopératives communautaires, qui s'appuient de plus en plus sur les transferts numériques pour gérer leurs transactions.

Les résultats ont indiqué que les taux de participation à ces groupes avaient presque doublé parmi les ménages utilisant l'énergie solaire, tandis qu'aucune relation statistiquement significative n'a été trouvée entre la possession de systèmes d'énergie solaire et la possession de comptes bancaires formels, reflétant la domination continue de l'économie informelle dans les zones rurales.

Les pauvres en bénéficient moins

Malgré ce tableau apparemment positif, les études qui l'accompagnent révèlent un aspect plus complexe.

Une autre étude publiée en 2025 dans la revue Energy Research & Social Science, menée par le chercheur Thomas Maheu, a révélé que les ménages les plus aisés étaient plus de deux fois plus susceptibles d'adopter des systèmes d'énergie solaire que les ménages les plus pauvres.

Les données ont également montré qu'environ 30% ménages ont abandonné l'utilisation de systèmes solaires en une seule année, tandis que le taux d'abandon des panneaux autonomes a atteint environ 40%, en raison de dysfonctionnements, de coûts élevés et d'une mauvaise qualité.

Les chercheurs mettent en garde contre le fait de considérer la simple possession d'un système solaire comme un indicateur de la disponibilité d'une électricité stable et fiable, d'autant plus que la majorité des systèmes utilisés dans l'étude ne dépassent pas six watts, ce qui est à peine suffisant pour charger un téléphone et alimenter une seule lampe.

écart entre les plans et la réalité

Ces résultats interviennent à un moment où les institutions internationales soutiennent le développement de l'énergie solaire hors réseau au Malawi par le biais de programmes financés par la Banque mondiale, notamment le Fonds de développement du marché de l'énergie solaire hors réseau.

Parmi les entreprises participant au programme figurent Yellow Solar, Zuwa Energy, Green Impact Technologies et VITALITE Group.

Malgré l’objectif du programme de raccorder environ 200 000 nouveaux foyers à l’énergie solaire d’ici mi-2024, des enquêtes indépendantes sur le terrain ont montré une augmentation limitée du nombre de foyers effectivement équipés de systèmes d’énergie solaire, n’excédant pas 4,5 points de pourcentage dans certaines régions.

Crise d'accès à l'électricité

Le Malawi figure toujours parmi les pays ayant le plus faible accès à l'électricité au monde. Selon les données de la Banque mondiale, la capacité nationale d'accès à l'électricité oscillait entre 141 et 161 TP3T en 2022 et 2023, tandis qu'en zone rurale, elle n'excédait pas 6,11 TP3T.

Dans ce contexte, l’Agence internationale de l’énergie estime que les mini-réseaux et l’énergie solaire hors réseau figurent parmi les solutions les plus réalistes pour développer l’électrification en Afrique subsaharienne.

Mais l'expérience acquise dans les zones rurales du Malawi suggère que l'expansion fondée uniquement sur le marché pourrait ne pas suffire à atteindre les ménages les plus pauvres.

équation incomplète

L'ensemble des recherches révèle une double équation : l'énergie solaire domestique facilite l'accès à la finance numérique et soutient une économie locale basée sur l'épargne communautaire, mais elle peut en même temps renforcer les inégalités sociales existantes, car les ménages les plus aisés sont les plus disposés à acheter, entretenir et conserver ces systèmes.